中国江苏网7月19日讯据统计，高邮市现有中小微企业约5800家，主要分布在机械、服装、光伏、灯具及农产品加工等产业，目前，从该市银行系统能够获得融资的不足2000户、90亿元。中小微企业之所以贷款难，难就难在“担保难”，因为传统中小微企业抵质押贷款一般仅限“两证”，而大量中小微企业恰恰没有土地使用证、房屋产权证，导致融资瓶颈难以突破。 记者今天上午获悉，近年来，高邮农商行勇于向中小微企业担保难问题“亮剑”，在做好土地、房产抵质押的基础上，积极加强调研，创新担保方式，目前，与高邮农商行直接有信贷关系的中小微企业达736户、贷款金额41.76亿元。同时，该行“一企一策”进行风险定价，整体下浮利率水平，让利予企，对120户企业、14.1亿元的贷款下调了利率，对1.13亿元的门面房抵押贷款由基准利率上浮60%一次性降至上浮30%，还对按揭贷款、贴现利率进行了调整，剔除贷款增量、国家基准利率调整因素，经测算，1-4月份，因利率主动下浮已少收利息近800万元，预计全年让利将超过2500万元，显著降低了小微企业融资成本，有效发挥了小微企业金融主力军作用。 商标权质押贷款让品牌兑换“真金白银”成为现实 商标往往代表企业的实力与信誉，特别是一些优质品牌往往具有较大的经济价值，如何让这些经济价值在中小微企业融资中发挥作用，高邮农商行作出了积极探索，于2010年开办了商标权质押贷款。 商标权质押贷款是指具有品牌优势的企业用已经国家工商行政管理总局商标局依法核准的商标专用权作质押物，从银行取得贷款，并按约定利率和期限偿还借款本息的一种贷款方式。此种融资方式，让拥有优质商标称号的中小微企业，不再为融资担保而发愁。截止目前，高邮市已拥有注册商标2600多件，其中，中国驰名商标6件、江苏省著名商标25件、扬州市知名商标49件。 近年来，高邮农商行以“三湖”、“华富”、“秦邮”等中国驰名商标或省著名商标为质押，分别发放了500万元、1900万元和1000万元，有效化解了中小微企业有形资产抵押不足的矛盾。 应收账款质押贷款“激活”中小微企业现金流 中小微企业规模小，抗风险能力弱，特别是周转资金对于中小微企业的成长非常重要，一旦现金出现短缺，往往会遏制住中小微企业的“命脉”。针对这一现状，高邮农商行急企业所急，想企业所想，积极主动深入企业调研，围绕中小微企业现金流困难一般出现在应收账款或存货等方面，不断创新信贷产品，研发了应收账款质押贷款。 应收账款质押贷款是指权利人因提供一定的商品、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益质押给银行，从而获得银行的贷款或其他信贷服务。扬州华建同方水务有限公司，经过公开招标，负责高邮市湖西污水处理厂的一期工程建设，并获得了高邮湖西污水处理厂特许经营权，申请1600万元项目贷款，但苦于无担保措施，该行结合已开办的应收账款质押贷款，主动利用该企业未来8年的污水处理收费权作为质押，积极送贷上门。 为拓宽范围，进一步缓解中小微企业现金流，该行在开办了应收账款质押贷款的基础上，还成功开办了存货质押贷款，受到了广泛欢迎。 动产抵押贷款有效盘活中小微企业机器设备 对于加工制造、物流运输等中小微企业，由于机器设备等动产价值较高，占用资金较大，一旦缺少活动资金，按照银行贷款的传统担保要求，很难获得融资，针对这类中小微企业，该行开办了动产抵押贷款。动产抵押贷款是指银行以借款人或第三人不转移占有的动产作为抵押担保而发放的贷款，当借款人不能履行债务时，银行有权按照合同的约定以动产抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿。 目前，该行已成功了发放了8户、4100万元，有效盘活了中小微企业动产，提高了资产整体周转效率。 签约担保公司扩大中小微企业担保选择范围 为了拓宽中小微企业担保方式，该行还与辖内的3家担保公司签订合作事宜，对于中小微企业急需资金，但又无暇寻找担保措施，可以选择担保公司为其进行信誉担保，缴纳一定额度的担保费用。由于担保公司的枢纽作用，银行风险可以得到缓释，该行放贷门槛相对较低，速度较快，材料齐全，一般3个工作日就可以到位。 目前，该行已向99户中小微企业发放了4.99亿元融资性担保贷款，对于克服中小微企业融资难发挥了积极作用。 （原标题：高邮农商行：“亮剑”中小微企业担保难） | 